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2024年7月，曾某駕駛摩托車為避讓道路中間施工指揮員，與現(xiàn)場施工的李某駕駛的挖掘機發(fā)生碰撞，致曾某多處受傷，經(jīng)鑒定構(gòu)成多級傷殘。交警部門認(rèn)定李某負(fù)事故主要責(zé)任，曾某負(fù)次要責(zé)任。因賠償問題協(xié)商未果，曾某將駕駛員李某、李某所屬的湖南某勞務(wù)公司、案涉工程總包方湖南某建筑工程公司及工程保險公司訴至法院，要求賠償醫(yī)療費、誤工費、殘疾賠償金等損失。

法院在審理過程中，對事故責(zé)任主體和保險責(zé)任范圍進(jìn)行了細(xì)致查明。經(jīng)查，挖掘機司機李某系湖南某勞務(wù)公司雇請，事故發(fā)生時正在執(zhí)行施工任務(wù)，其行為屬于職務(wù)行為。根據(jù)《民法典》第1192條“提供勞務(wù)一方因勞務(wù)造成他人損害的，由接受勞務(wù)一方承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任”規(guī)定，相應(yīng)責(zé)任依法應(yīng)由湖南某勞務(wù)公司承擔(dān)。同時，案涉挖掘機系湖南某勞務(wù)公司租賃用于工程施工，湖南某建筑工程公司作為項目總包方，于2024年5月17日就案涉工程對外發(fā)布“建筑工程一切險及第三者責(zé)任險”項目采購，保險公司中標(biāo)后于同年6月7日簽發(fā)了《保險單》，湖南某建筑工程公司于2025年4月27日繳納首期保險費，而此次事故發(fā)生在保險單載明的施工期間內(nèi)，導(dǎo)致的賠償責(zé)任屬于保險的承保范圍。

本案的核心爭議焦點在于：保險公司能否以“投保人湖南某建筑工程公司在事故發(fā)生后繳納保險費”為由，主張免除其賠償責(zé)任？

首先要看保險合同成立時間與效力：本案中，經(jīng)審查保險單出具時間、保險協(xié)議內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，保險公司于2024年6月7日向湖南某建筑工程公司簽發(fā)《建筑工程一切險保險單》，雙方后于2024年12月（在事故發(fā)生后）簽訂《保險協(xié)議》，規(guī)定協(xié)議具有最高效力等級，系對已成立合同內(nèi)容的補充和解釋，進(jìn)一步明確了《保險協(xié)議》效力高于保險單。

其次要看保費繳納約定和遲延責(zé)任：雙方后于2024年12月（在事故發(fā)生后）簽訂的《保險協(xié)議》中，有三處條款均載明保險費支付方式和條件為“本合同簽訂生效且承保人簽發(fā)保險單后，支付70%保費”，依此約定，湖南某建筑工程公司支付首筆保費的條件之一是雙方保險合同簽訂并生效，保險公司主張“保費后繳”的說法與協(xié)議約定不符。另根據(jù)招標(biāo)文件與協(xié)議內(nèi)容可知，保險公司負(fù)有向投保人提供履約擔(dān)保的義務(wù)，且履約擔(dān)保是投保人支付合同價款的必要條件之一。而證據(jù)表明，保險公司存在遲延提供履約擔(dān)保的情形，客觀上導(dǎo)致保費繳納延后，故保費未在事故發(fā)生前繳納并非投保人單方面原因。

此外，雙方簽訂《保險協(xié)議》時，保險公司對本案事故已發(fā)生的情況是知情的。在此前提下，仍與投保人簽訂協(xié)議且未就此次事故的賠付責(zé)任提出異議或作出除外約定，這表明保險人愿意繼續(xù)受合同約束，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險，故保險協(xié)議的權(quán)利義務(wù)變更也不應(yīng)認(rèn)定存在重大誤解等情形。

綜上，保險公司以“保費后繳”為由主張免賠的抗辯不能成立。涉案事故屬于保險責(zé)任范圍，保險公司應(yīng)依法在保險限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。最終判決支持原告曾某的合理訴訟請求。判決生效后，各方當(dāng)事人均未上訴，被告方已自動履行全部賠償義務(wù)。